Lo esencial
- Yappy es el método más barato de la lista y el que más usa el comprador panameño, pero solo funciona si el cliente también tiene Yappy.
- Las pasarelas de tarjeta tienen costo fijo mensual aunque no vendas. Eso las hace caras para una tienda que arranca y rentables para una que ya factura.
- El trámite bancario es lo que atrasa los lanzamientos, no la parte técnica. Conviene empezarlo antes de que la tienda esté lista.
- Casi nadie usa una sola pasarela. Combinar Yappy con tarjeta cubre a la mayoría del mercado.
- Las comisiones cambian. Cualquier cifra que leas, incluida esta guía, hay que confirmarla con el proveedor antes de firmar.
Qué hace una pasarela de pago
Una pasarela de pago es el servicio que conecta tu tienda con el banco del comprador. Cuando alguien pone su tarjeta o confirma un Yappy, la pasarela valida que el dinero exista, lo autoriza y lo deposita en tu cuenta.
Sin pasarela puedes mostrar productos, pero no cobrar automáticamente. Tendrías que coordinar cada pago a mano por WhatsApp o transferencia, que es justo lo que frena a una tienda cuando empieza a recibir más de unos pocos pedidos al día.
Las dos preguntas que definen qué pasarela de pago en Panamá te conviene son: a quién le vendes y cuánto facturas al mes.
Qué pasarela de pago en Panamá puedes contratar
| Opción | Qué acepta | Costo |
|---|---|---|
| Yappy Comercial (Banco General) | Solo Yappy | 1% + ITBMS por transacción, mínimo 0,02 $. Sin mensualidad |
| Tilopay | Visa, Mastercard, Amex y Yappy | Sin mensualidad ni anualidad. La comisión varía por país: pide la de Panamá por escrito |
| Caja de Ahorros · E-commerce | Visa, Mastercard, Clave y enlaces de pago | No publica tarifas. Consultar el tarifario del banco |
| BAC Credomatic | Visa, Mastercard, Amex | Consultar directamente |
| Wompi (Banistmo) | Visa, Mastercard, Clave | Consultar directamente |
| PagueloFácil | Tarjetas, Clave, puntos de pago | Consultar directamente |
Sobre estas cifras: las de Yappy vienen de su propio centro de ayuda y las de Tilopay y Caja de Ahorros, de sus sitios oficiales. Para el resto no hay tarifa pública verificable, así que la tabla dice «consultar» en lugar de arriesgar un número. Pide siempre la tarifa por escrito antes de firmar, incluidas las de esta tabla: cambian sin aviso.
Las dos que más conviene mirar junto a Yappy
Tilopay llegó a Panamá en 2025 y es la que más fácil se conecta: tiene integración nativa certificada con Shopify, complemento para WooCommerce y Wix, y extensión para Magento y Odoo. Acepta Visa, Mastercard y American Express, y también Yappy. No cobra mensualidad ni anualidad, y la afiliación se valida en un máximo de 48 horas según su propia web. La comisión depende del país y del modelo de integración, así que hay que pedir la de Panamá: la tarifa publicada en su sitio corresponde a otro mercado.
Caja de Ahorros tiene su producto de E-commerce, que acepta Visa, Mastercard y tarjetas Clave, y además genera enlaces de pago para mandar por WhatsApp o correo. Acredita los fondos al siguiente día hábil y usa 3D Secure. Si tu web ya tiene certificado de seguridad instalan el botón de pago; si no, te montan un micrositio. Los requisitos están publicados: cédula del representante legal, aviso de operación, registro público si es persona jurídica, una factura de proveedor o carta de referencia, y la dirección del sitio o la red social del negocio.
Yappy: lo que conviene saber
Yappy es el método de cobro digital más extendido entre compradores panameños, y es el único de la lista sin costo fijo mensual. Si no vendes, no pagas nada.
Lo que cuesta: 1% más ITBMS sobre el monto de cada transacción, con un mínimo de 0,02 $. La comisión se descuenta una vez al día de la cuenta asociada, sumando las del día. El cliente no paga esa comisión, la asume el comercio.
Lo que necesitas para afiliarte, según el propio centro de ayuda de Yappy:
- *Con cuenta comercial:* se activa desde la Banca en Línea Comercial, en Administración. El trámite toma entre 3 y 5 minutos y la aprobación es inmediata.
- *Con cuenta personal:* ser mayor de edad, tener al menos una cuenta de ahorros en Banco General y redes sociales que respalden la actividad del negocio. El registro toma unos 10 minutos y la aprobación entre 24 y 48 horas. Si eres extranjero, necesitas Aviso de Operación.
Su límite: solo cobra a quien ya tiene Yappy. Un comprador de fuera de Panamá no puede pagarte por ahí, y tampoco quien no sea cliente del sistema. Por eso casi ninguna tienda lo usa como método único.
Cómo elegir: cuatro preguntas
1. ¿Vendes solo en Panamá o también afuera?
Si vendes solo dentro del país, Yappy más una pasarela de tarjeta cubre prácticamente todo el mercado. Si esperas compradores de fuera, necesitas sí o sí una pasarela que acepte tarjeta internacional, y conviene revisar qué recargo aplica a esas transacciones.
2. ¿Cuánto esperas facturar al mes?
Este es el cálculo que más gente se salta. Una pasarela con 25 $ de mensualidad y 3% por venta te cuesta más que Yappy al 1% hasta cierto volumen. Pasado ese punto, se invierte, porque la mensualidad se diluye y el porcentaje más bajo pesa más.
Haz la cuenta con tu número real de ventas esperadas, no con el mejor escenario.
3. ¿Qué plataforma usa tu tienda?
No todas las pasarelas tienen conector listo para todas las plataformas. Algunas requieren un plugin de pago aparte o desarrollo a medida, y ese costo no aparece en la tabla de tarifas. Pregúntalo antes, porque puede cambiar el total.
4. ¿Qué pasa cuando algo sale mal?
Una devolución, un contracargo o una transacción que no entra son cosas que van a pasar. Pregunta cuánto cobran por un contracargo, en cuántos días te depositan y a quién llamas un sábado. La diferencia entre proveedores aquí suele ser mayor que la diferencia de comisión.
Antes de empezar el trámite
La parte técnica de conectar una pasarela se resuelve rápido. Lo que alarga los lanzamientos es el papeleo bancario, que no depende de ti ni de tu desarrollador.
Ten listo:
- Aviso de Operación vigente
- RUC y documentos de la sociedad, si el negocio está constituido
- Cuenta bancaria del negocio
- La web con carrito funcionando y certificado de seguridad activo
- Políticas publicadas de privacidad, devoluciones, cancelación y términos
Ese último punto no es un trámite de relleno: varias pasarelas lo revisan antes de aprobar. Si la tienda no tiene esas páginas, el expediente se devuelve.
Empieza el trámite en paralelo al desarrollo de la tienda, no después. Es el error más común y el que más semanas cuesta. Si apuntas a una fecha concreta, en el calendario para llegar a Black Friday está el orden de las etapas contado hacia atrás.
Cómo se conecta a tu tienda
El procedimiento es parecido en todas las plataformas:
- Te aprueban el comercio y el proveedor te entrega credenciales.
- Se instala el conector o plugin de esa pasarela.
- Se cargan las credenciales en modo prueba.
- Se hace un pedido real de prueba, con monto mínimo.
- Se verifica que el pedido quede registrado, que el inventario baje y que el dinero aparezca en la cuenta.
- Se pasa a modo producción.
El paso 5 es el que no hay que saltarse. Una pasarela puede cobrar correctamente y aun así no estar actualizando el inventario, y eso solo se descubre vendiendo algo que ya no tenías.
Si tu tienda está conectada a un sistema de gestión, la prueba tiene que llegar hasta ahí: que la venta genere la factura y descuente el stock sin que nadie lo copie a mano.
Tres errores que se repiten
Elegir por la comisión más baja. El porcentaje es solo una parte. Mensualidad, inscripción, costo del plugin, cargo por contracargo y días de depósito cambian el total más que medio punto de comisión.
Ofrecer un solo método de pago. Cada método que falta es una venta que se cae en el último paso. Yappy sin tarjeta deja fuera a quien no lo tiene; tarjeta sin Yappy deja fuera al comprador panameño que paga así todos los días.
Dejar el trámite para el final. La tienda queda lista y se pasa semanas esperando la aprobación del banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la pasarela de pago más barata en Panamá?
Por comisión pura, Yappy: 1% más ITBMS, sin mensualidad. Pero solo cobra a quien tiene Yappy. Para aceptar tarjetas necesitas además una pasarela, y ahí el costo depende de tu volumen. Tilopay tampoco cobra mensualidad, lo que la hace interesante para una tienda que arranca; las de los bancos no publican tarifa y hay que pedirla.
¿Puedo usar Yappy y tarjeta a la vez?
Sí, y es lo habitual. Se configuran como métodos separados en el checkout y el comprador elige. Cada uno se liquida por su lado.
¿Qué necesito para afiliarme a Yappy Comercial?
Con cuenta comercial en Banco General se activa desde la Banca en Línea en pocos minutos, con aprobación inmediata. Con cuenta personal hacen falta una cuenta de ahorros en Banco General y redes sociales del negocio, con 24 a 48 horas de aprobación. Los extranjeros necesitan Aviso de Operación.
¿Cuánto tarda en estar operativo el cobro en línea?
La conexión técnica se hace en días. El trámite bancario es lo variable y depende de cada proveedor y de que tengas la documentación completa.
¿Necesito Aviso de Operación para cobrar en línea?
Para una afiliación comercial, sí. Las pasarelas verifican que el negocio esté formalizado antes de aprobar: Caja de Ahorros, por ejemplo, lo pide por escrito junto con el registro público. Confirma el requisito exacto con cada proveedor.
¿Qué pasa si un cliente pide una devolución?
Se procesa desde el panel de la pasarela. Algunas devuelven la comisión y otras no, y un contracargo disputado puede tener un cargo aparte. Pregúntalo antes de firmar.
En resumen
Elegir una pasarela de pago en Panamá no es un problema técnico, es una decisión de costos y una gestión bancaria. La parte de conectar la pasarela a la tienda es la más rápida de todo el proceso.
Decide a quién le vendes, calcula el costo con tu volumen real, empieza el trámite temprano y prueba la primera transacción de punta a punta antes de abrir.
En Go Online Now integramos pasarelas locales e internacionales en tiendas conectadas a inventario y facturación. Si quieres revisar cuál encaja con tu operación, conversemos.
